Financiële en fiscale expertise leidt naar slim sparen
De inflatie steeg in juni van dit jaar naar het hoogste peil in tien maanden: 3,7%, zoveel werd het leven duurder dan een jaar geleden. In tijden van inflatie lijkt het soms alsof sparen onmogelijk is geworden. De prijzen stijgen en uw spaargeld daalt in waarde. Toch is het mogelijk om te blijven sparen en uw vermogen niet alleen veilig te stellen, maar ook gestaag te laten aangroeien.
4 populaire technieken om slim te sparen
Wereldwijd zien we dat het traditionele begrip van slim sparen verandert en dat mensen op zoek gaan naar dé manier om het vermogen dat ze door jarenlang werken of mede door een erfenis hebben vergaard, veilig te stellen en te laten groeien.
1. Vastgoed
Sinds jaar en dag lijkt de aankoop van onroerend goed een evidentie als deel van een succesvol vermogensplan. In het eerste kwartaal van 2024 werden in België echter 7,3% minder woningen verkocht dan in dezelfde periode van 2023, volgens de Vastgoedbarometer van de Federatie van het Notariaat. Blijft vastgoed ook in de toekomst een zekerheid? Investeren in vastgoed staat gelijk aan beleggen op lange termijn. Het is dan ook cruciaal om nauwgezet te volgen of deze dip in de markt zich voortzet de komende jaren.
2. Heropleving van de staatsbon en kasbon
Niet alleen digitalisering en artificiële intelligentie zorgen voor een evolutie in vermogensplanning. Vorig jaar introduceerde de Belgische overheid de fiscaal voordelige éénjarige staatsbon. In april van dit jaar maakte ook de kasbon zijn terugkeer in het financieel landschap. Of deze alternatieven van lange duur zijn, moeten we afwachten. En dekken zij de inflatie van het afgelopen jaar? Wat wel zeker is, is dat deze comebacks een antwoord willen bieden op de zoektocht naar nieuwe (of in dit geval oude) manieren om financieel succes te behalen.
3. Pensioenfondsen en -producten
Investeren in pensioenfondsen of specifieke pensioenproducten kan fiscale voordelen bieden en helpen om een comfortabel pensioen op te bouwen. Deze fondsen beleggen vaak in een mix van aandelen, obligaties en andere activa om een gebalanceerde groei te bevorderen.
4. Digitale beleggingsassistenten
De doorgedreven digitalisering heeft de afgelopen jaren de financiële wereld drastisch veranderd. Zo zijn er bijvoorbeeld enkele digitale beleggingsassistenten gelanceerd, met wisselend succes bij het grote publiek. Het doel van deze robotadviseurs is om een op maat gemaakt vermogensplan uit te werken, zonder dat u zelf een beurskenner hoeft te zijn. In 2023 deed Testaankoop een onderzoek naar de beste robotadviseur. Conclusie: de beste robot stak erbovenuit dankzij de menselijke begeleiding en de mogelijkheid om persoonlijk in gesprek te gaan.
Schenk aandacht aan uw financiële geletterdheid
Wat is de beste manier om tegenwoordig op lange termijn rendabel te sparen? Een eenduidig antwoord is er niet. Veel hangt af van uw financiële geletterdheid. M.a.w. beschikt u zelf over voldoende financiële kennis en vaardigheden om uw financieel plan op te stellen en te beheren?
De financiële geletterdheid van de Belgen is de laatste jaren echter niet sterk verbeterd. Dit werd recentelijk ook opgemerkt door Jef Poortmans in Trends. Hierdoor halen emoties het vaak van rationeel denken als het gaat om vermogens- en spaarplannen, wat niet de beste raadgever is. De beste adviseur beschikt over een rijke achtergrond in financiële en fiscale kennis, zowel op macro- als micro-economisch niveau:
- Inzicht in internationaal monetair beleid en rentetarieven: Hoe staat het met de huidige spaarrente, inflatie en economische groei?
- Begrip van economische en internationale trends: Wat zijn de groeiprognoses en wat betekent dit voor spaargeld? Welke geopolitieke risico’s beïnvloeden de beurzen?
- Kennis van de fiscale wetgeving: Welke fiscale voordelen en regelingen zijn er voor spaargeld? Wat zijn de mogelijkheden naast pensioen- en langetermijnsparen?
- Overzicht van interessante spaarrekeningen en investeringsmogelijkheden: Wat zijn de beste spaar- en investeringsinstrumenten (obligaties, beleggingsfondsen, vastgoedinvesteringen) voor mijn persoonlijke situatie?
- Ervaring in risico-inschatting: Welke risico’s zijn verbonden aan bovenstaande mogelijkheden en welk risico ben ik bereid en in staat te nemen?
Laten we niet vergeten dat uw situatie anders is dan die van uw buurman of buurvrouw. Een samengesteld gezin, specifieke wensen inzake successie die fiscale gevolgen hebben, maken het doolhof van financiële planning alleen maar complexer.
Financiële en fiscale expertise leidt naar slim sparen
Blijven sparen ondanks de inflatie is mogelijk. Het vraagt wel een doordachte aanpak en een helder inzicht in de beschikbare mogelijkheden. De opties zijn zodanig talrijk dat meer en meer mensen de weg vinden naar een financieel expert. Wil u slim sparen en extra financiële kennis vergaren? Contacteer ons voor een vrijblijvend kennismakingsgesprek. Of neem deel aan een gratis infosessie in uw buurt.