Krijg een antwoord op uw vragen om uw pensioen optimaal te plannen
Een succesvol persoonlijk financieel plan zorgt voor financiële zekerheid op lange termijn. Een doordacht pensioenplan speelt daarin een cruciale rol. Bij de opstelling van dit pensioenplan brengt u best uw huidige situatie in kaart: wat is uw financiële situatie en hoelang moet u nog officieel werken vooraleer u met pensioen kan? Maar de belangrijkste vraag in dit verhaal is wellicht: wanneer wil u met pensioen?
En dat antwoord is voor iedereen anders:
- Ik heb al lang genoeg gewerkt in mijn leven. Ik wil dan ook graag zo snel mogelijk met pensioen.
- Ik wil op vervroegd pensioen maar ook nog wat bijverdienen.
- Ik wil met pensioen op de wettelijke pensioenleeftijd
- Ik wil liefst zo lang mogelijk blijven werken.
- Ik wil nog iets bijverdienen na mijn pensioen.
En er zijn nog antwoorden denkbaar op deze vraag. Hieronder geven we u inzicht in 3 courante scenario's. Gaat uw voorkeur uit naar een ander scenario, dan raden we u aan contact op te nemen voor advies op maat.
Wanneer kan ik met pensioen?
| Scenario 1: U neemt uw vervroegd pensioen op en verdient bij. | Scenario 2: U werkt door tot de wettelijke pensioenleeftijd. | Scenario 3: U werkt door tot na de wettelijke pensioenleeftijd. |
|---|---|---|
| Indien u een loopbaan van 45 jaar achter de rug heeft of als u de wettelijke pensioenleeftijd bereikt, dan kan u onbeperkt bijverdienen. Voldoet u niet aan deze voorwaarden, dan gelden limieten aan het bijverdienen. Als u deze overschrijdt, dan bestaat de kans dat u minder of zelfs geen wettelijk pensioen meer ontvangt. | U gaat met pensioen op de wettelijke pensioenleeftijd. Dit resulteert vaak in een hoger pensioen en geeft u de mogelijkheid om langer aanvullend pensioen op te bouwen. |
Uw wettelijk pensioen verhoogt en u kan langer aanvullend pensioen opbouwen. Bovendien komt u in aanmerking voor de pensioenbonus, die op 1 juli 2024 opnieuw is geactiveerd voor wie vanaf 1 januari 2025 met pensioen gaat. De bonus kan oplopen tot €23.565,06 voor drie extra jaren werken, of zelfs €35.347,59 voor wie een uitgebreide loopbaan heeft bij aanvang van vervroegd pensioen. |
Kan ik nog bijverdienen na mijn pensioen?
Zoals hierboven beschreven is het perfect mogelijk om na uw pensioen bij te verdienen. Om te achterhalen of dit interessant is voor uw financieel plan, moet u rekening houden met de financiële en fiscale spelregels.
Beperkt versus onbeperkt bijverdienen
De wettelijke pensioenleeftijd is tot 2025 vastgesteld op 65 jaar, maar u bent dus niet verplicht om op deze leeftijd te stoppen met werken. Als u de pensioenleeftijd heeft bereikt of een loopbaan van minstens 45 jaar heeft voltooid, kunt u onbeperkt bijverdienen naast uw pensioen. Voldoet u niet aan deze voorwaarden, dan zijn er limieten aan wat u mag bijverdienen, afhankelijk van uw statuut (werknemer, zelfstandige) en uw gezinssituatie (bijvoorbeeld of u kinderen ten laste heeft):
* Werknemer, ambtenaar of met een mandaat * Zelfstandige of gemengd statuut
Bij overschrijding van deze grensbedragen, wordt uw pensioen verminderd of geschorst in verhouding tot de overschrijding.
Bijverdienen versus fiscaliteit
Het inkomen dat u bijverdient na uw pensioen wordt belast volgens de normale belastingtarieven, al zijn er uitzonderingen:
- Wie een flexi-job uitoefent (bijvoorbeeld in de horeca of detailhandel), betaalt geen belastingen op zijn/haar inkomsten zolang ze binnen de toegestane limieten blijven.
- Inkomsten uit verenigingswerk worden gunstig belast tegen 10%, op voorwaarde dat u een maximaal aantal uren en een bruto vergoeding van €7.170 per jaar niet overschrijdt.
Ga voor het plan dat bij u past
Om te weten welk pensioenplan in lijn ligt met uw wensen en uw persoonlijke situatie, moet u rekening houden met bovenstaande regels. En dan hebben we het nog niet gehad over alle pensioenpijlers. Naast het wettelijk en aanvullend pensioen kan uw beslissing om al dan niet vervroegd met pensioen te gaan ook beïnvloed worden door fiscaal en niet-fiscaal sparen. De financiële en fiscale experten van Strategica helpen u graag om door de bomen het bos te blijven zien.