Overslaan en naar de inhoud gaan
  • Voordrachten
  • Onze verhalen
  • Nieuws
  • Jobs
  • Neem contact op
  • My Strategica
Home
Mobile menu expand icon Menu Sluiten
  • Strategisch advies
    • Wie zijn we?
    • Wat we doen
    • Onze unieke aanpak
  • Goed & zeker inkomen
  • Slim sparen
  • Zorgeloos pensioen
  • Doordachte nalatenschap
  • Voordrachten
  • Onze verhalen
  • Nieuws
  • Jobs
  • Neem contact op
  • My Strategica

Pensioensparen via een rekening of een verzekering: wel degelijk een verschil

Kruimelpad

  1. Home
  2. Nieuws
  3. Pensioensparen via een rekening of een verzekering: wel degelijk een verschil
Vrouw gooit haar stembrief in de stembus

Delen

Facebook
Linkedin
E-mail
Print

Meer over

Pensioenplanning
2019

Het klassieke pensioensparen, drie miljoen Belgen doen het. En allen doen we het vanuit hetzelfde perspectief: een spaarpot opzijzetten als aanvulling op uw pensioen, in ruil voor een jaarlijkse belastingvermindering. Op heden bestaan er 2 opties: jaarlijks € 990 storten voor een belastingvermindering van 30% of iets meer storten (maximaal € 1.270) voor een belastingvermindering van 25%.

Stel, u wenst met het oog op een iets hoger rendement uw pensioensparen onder te brengen in beleggingsfondsen. Hierbij heeft u de keuze uit twee formules:

  • Een pensioenspaarrekening gesloten bij een bank.
  • Een pensioenspaarverzekering gesloten bij een verzekeraar.

Een niet onbelangrijke keuze, wetende dat u per jaar slechts de bijdragen in één contract fiscaal in mindering mag brengen. Spreiding tussen verschillende formules is dus geen optie, wat de keuze voor de juiste formule des te belangrijker maakt.

We zetten de verschillen op een rij.

Flexibiliteit

Het grote voordeel van een pensioenspaarverzekering is de flexibiliteit in fondsenkeuze. Zo heeft u de mogelijkheid om binnen één pensioenspaarcontract op regelmatige basis te switchen van fonds, meerdere fondsen te selecteren, of de verhouding te wijzigen, en dit wanneer u maar wil.

De keuze voor kwalitatieve fondsen bij opstart is primordiaal. Maar wat als een fonds toch minder presteert, of u wenst na een tijdje iets behoudender te beleggen, of net omgekeerd? Net dan is de flexibiliteit in een verzekering een meerwaarde.

Opteert u voor een pensioenspaarrekening, dan heeft u deze flexibiliteit niet. U legt voor dat jaar al uw eieren in één mand, één fonds. Wenst u de beleggingsstrategie te wijzigen, dan vergt dit dus meer aandacht en meer rompslomp.

Aanvullende waarborgen

Bij een verzekering heeft u de mogelijkheid om, indien gewenst, aanvullende waarborgen toe te voegen. Dit is helaas niet mogelijk is bij een pensioenspaarrekening. Denk hierbij aan:

  • een bijkomende overlijdensdekking voor uw nabestaanden.
  • een dekking gewaarborgd inkomen ingeval van inkomensverlies.
  • een dekking “premievrijstelling”, waarbij ingeval van invaliditeit de verzekeraar de pensioenpremie blijft doorbetalen.

Fiscaliteit

Op het opgebouwde kapitaal bent u ook een eindtaxatie verschuldigd. Deze bedraagt 8%. De basis waarop deze berekend wordt, verschilt echter:

  • Bij een pensioenspaarrekening wordt u belast op een fictief kapitaal, rekening houdend met een jaarlijks rendement van 4,75%;
  • Bij een pensioenspaarverzekering, wordt u belast op de reële waarde van het contract.

Begunstigde bij overlijden

Door te kiezen voor een verzekering kunt u één of meerdere specifieke begunstigden aanduiden voor het opgebouwde overlijdenskapitaal. Voorwaarde is wel dat het gaat om de echtgenote of wettelijk samenwonende partner, of bloedverwanten tot en met de tweede graad. Zo niet, kan u de pensioenspaarpremie niet in aftrek brengen.

Een pensioenspaarrekening kent geen (specifieke) begunstigde en volgt dus de nalatenschap. Wenst u deze te sturen, dan dient u zich te beroepen op een testament of eventueel specifieke bepalingen in uw huwelijkscontract.

Erfbelasting

Tenslotte is er ook op het vlak van de erfbelasting een verschil.

Stel, u bent gehuwd onder een gemeenschapsstelsel en komt voor uw 65ste te overlijden. Naast uw eigen pensioensparen, zal ook het pensioensparen van uw partner in de nalatenschapsaangifte moeten opgenomen worden. Dit werd immers betaald met gemeenschappelijke gelden.

Indien uw partner een pensioenspaarrekening heeft, dan dient het brutobedrag (vóór latere eindtaxatie) te worden opgenomen, en is dit onmiddellijk voor de helft onderworpen aan erfbelasting.

Heeft uw partner een pensioenspaarverzekering dan wordt er rekening gehouden met een nettobedrag. Bovendien biedt een verzekering ook het voordeel dat er in dergelijke situatie niet noodzakelijk meteen erfbelasting verschuldigd is, aangezien er nog geen uitkering heeft plaatsgevonden. De polis pensioensparen van uw partner loopt in principe immers door tot haar 65ste.

Maak een bewuste keuze

Het aanbod aan pensioenformules wordt steeds groter. Het klassieke pensioensparen is hierbij nog steeds één van de absolute toppers en dus quasi steeds een must.

Alvorens echter te kiezen welk bedrag je wenst te storten, dynamischer of behoudender, maandelijks of jaarlijks, voor welke maatschappij of bankinstelling, gaan veel mensen aan de vraag voorbij: Kies ik voor een pensioenspaarrekening of een verzekering.

Een niet onbelangrijke keuze waarbij o.i. op het vlak van fiscaliteit, maar zeker flexibiliteit, het verzekeringsjasje een streepje voor heeft. Wenst u deze keuze persoonlijk te bespreken? De Strategica-experten staan voor u klaar.

Lees ook ons artikel 'hoe bouw ik een comfortabel pensioen op?' voor meer informatie over de verschillende mogelijkheden om uw wettelijk pensioen aan te vullen.

Neem contact op
Neem deel aan een Strategica voordracht in uw buurt

Neem deel aan onze infosessies

De Strategica-experten komen regelmatig aan het woord tijdens onze gratis regionale en online infosessies over de verschillende domeinen van financiële planning.

Bekijk onze voordrachten
Onze financiële experten volgen de financiële en fiscale actualiteit voor u van nabij op

Meer lezen?

Ontdek meer van onze nieuwsartikels omtrent pensioenplanning.

Blijf op de hoogte van de actualiteit over financiële planning. Schrijf u in voor onze maandelijkse nieuwsbrief.

Lees meer nieuws over pensioen Schrijf u in voor onze nieuwsbrief
Maak kennis met ons tijdens een vrijblijvend introductiegesprek

Niet gevonden wat u zocht?

Maak een afspraak voor een vrijblijvend introductiegesprek. Onze financiële experten luisteren aandachtig naar uw vragen en geven u concreet advies.

Vraag persoonlijk advies

Ontdek onze unieke aanpak

Een financiële planning die u écht vooruithelpt, vraagt om een unieke aanpak.

Ontdek onze unieke aanpak

Elk domein telt in financiële planning.

  • Ga voor een zorgeloos pensioen met een pensioenplanning op maat

    Zorgeloos pensioen

    U wilt ook na uw pensioen comfortabel kunnen leven en genieten van de leuke dingen waar u nu misschien wat minder tijd voor heeft. Met het wettelijke pensioen alleen zal dat niet lukken. Start op tijd met een pensioenplanning op maat. Zo bouwt u de nodige reserves op.

    Ga voor een comfortabel pensioen
  • Bescherm en optimaliseer uw inkomen

    Goed & zeker inkomen

    U werkt hard voor uw centen, voor uw gezin en voor uw zaak. Belastingen betalen, dat hoort er nu eenmaal bij. Maar goed kunnen leven en sparen, dat doet u het toch voor - ook als het even tegenzit. Strategica analyseert uw inkomsten en helpt u om ze te beschermen en optimaliseren.

    Stel uw inkomen veilig
  • Kies voor slim sparen met een persoonlijke vermogensplanning

    Slim sparen

    Hoe bouwt u een spaarpot op die beschikbaar is wanneer u hem nodig heeft? Een vermogen dat gestaag aangroeit, ook wanneer het klassieke spaarboekje niet meer loont? Waarbij u niet moet kiezen tussen genieten en sparen? Vermogensplanning biedt u comfort en ontzorgt u.

    Kies voor slim sparen
  • Regel uw nalatenschap naar wens met een successieplanning op maat

    Doordachte nalatenschap

    Gaan moeten we ooit allemaal. De manier waarop, die hebben we helaas niet in de hand. Maar u kunt wie en wat u lief is, wel beschermen met een successieplanning op maat. Zo zorgt u voor uw gemoedsrust en die van uw dierbaren. En daar wacht u best niet mee tot het leven u verrast.

    Denk na over uw nalatenschap
Neem contact op. Strategica beantwoordt graag uw vragen

Vragen? Laat het ons weten!

Onze financiële experten staan graag tot uw dienst.

Neem contact op
19/05/2019

Delen

Facebook
Linkedin
E-mail
Print

Gerelateerde nieuwsberichten

Valerie legt uit hoe je je pensioen kan opbouwen

Hoe voldoende pensioen opbouwen?

Lees meer
rentenieren in het buitenland

Rentenieren in het buitenland: gevolgen voor uw erfopvolging?

Lees meer
Man steekt geld in zijn spaarvarken

Strengere houding van de fiscus bij 80% regel

Lees meer
Man zit te werken op zijn terras

Bijverdienen na pensionering

Lees meer
Koppel van middelbare leeftijd kijkt naar hun huis

Lenen bij uw aanvullend pensioen

Lees meer
Koppel van middelbare leeftijd zit in elkaars armen in de zetel

Hoe bouw ik een comfortabel pensioen op?

Lees meer

Over Strategica

Strategica is een financieel adviesbureau dat klanten doelgericht financieel advies op maat biedt voor de verschillende domeinen van financiële planning (inkomen, vermogen, pensioen en nalatenschap).  

RPR Gent BE0656.944.871
FSMA 115538A

Schrijf nu in op onze nieuwsbrief

Sitemap

  • Strategisch advies
  • Goed & zeker inkomen
  • Slim sparen
  • Zorgeloos pensioen
  • Doordachte nalatenschap
  • Voordrachten
  • Jobs
  • Nieuws
  • Neem contact op
  • My strategica
  • Onze nieuwsbrief

Neem contact op

Strategica
Groendreef 37 bus 1A,
9880 Aalter
België
+32 9 277 03 11
info@strategica.be
Facebook
LinkedIn
Youtube
  • © Strategica 2022
  • Privacyverklaring
  • Cookieverklaring
  • Wettelijke bepalingen
  • Disclaimer