Verstandig omgaan met uw vermogen? Diversifieer!

Wat kan u anno 2024 ondernemen om uw vermogen veilig te stellen voor de toekomst? Het is immers onzekerheid troef: onzekerheid in de Belgische nationale regeringsformatie, onzekerheid door geopolitieke spanningen wereldwijd, onzekerheid door inflatie, … Als u geen onzekerheid wil voor uw financiële situatie, dan luidt ons advies: diversifieer waar mogelijk en liefst in alle pijlers van financiële planning: inkomen, vermogen, pensioen en nalatenschap. Meer nog, via doordachte diversificatie kan u uw financiële situatie verbeteren en uw vermogen laten aangroeien, zelfs in de meest turbulente tijden.

Wat is diversificatie?

Diversificatie betekent dat u uw financiële activa over verschillende categorieën spreidt om het risico te minimaliseren. Waarom dit belangrijk is? Niet alle markten of activa gedragen zich namelijk op dezelfde manier bij schommelingen in de economie. Denk hierbij bijvoorbeeld aan de turbulentie in de wereldwijde markten: spanningen tussen grootmachten kunnen de waarde van aandelenportefeuilles sterk beïnvloeden, maar terwijl aandelen mogelijk volatiel zijn, kan vastgoed in dergelijke tijden stabieler blijven.

• Tip 1: diversifieer in uw inkomstenstromen

U kan voor uzelf verschillende inkomstenstromen creëren om op verschillende manieren een inkomen te verdienen. Enkele mogelijke opties zijn beleggingen die regelmatige uitkeringen bieden of de verhuur van vastgoed. Zoals eerder vermeld zijn huurinkomsten vaak minder gevoelig voor geopolitieke invloeden dan de aandelenmarkten.

• Tip 2: diversifieer in uw vermogensopbouw

Wanneer u uw opgebouwd vermogen wil beschermen en laten aangroeien, dan is het zaak om financiële risico’s te minimaliseren en uw rendement te maximaliseren. In plaats van al uw spaargeld in één enkele aandelenportefeuille te stoppen, kan u eveneens een deel investeren in vastgoed, een deel in aandelen en een deel in een spaarrekening bijvoorbeeld. Dit zorgt voor een evenwichtige mix die u beschermt tegen marktvolatiliteit.

• Tip 3: diversifieer in uw pensioenplanning

Het is niet uitgesloten dat u tijdens uw pensioen een beroep moet doen op uw spaargeld. Dankzij de verschillende pensioenpijlers kan u uw pensioenspaarpot op verschillende manieren spijzen. Ook dat is diversifiëren. 
Vertrouw dan ook niet op één pensioenpijler voor een stabiel pensioenplan. Overweeg naast uw wettelijk pensioen, een aanvullend pensioen via uw werkgever of sluit als zelfstandige een VAPZ (Vrij aanvullend pensioen voor zelfstandigen) of IPT (Individuele pensioentoezegging) af. 
U kan eveneens fiscaal voordelig privé pensioen opbouwen via een individueel pensioenspaarplan. Via pensioensparen of langetermijnsparen legt u zo maandelijks of jaarlijks op een fiscaal voordelige manier een bedrag opzij.
U kan tot slot ook sparen zonder fiscaal voordeel. Dat kan onder meer via een spaarrekening, beleggingen, verzekeringen of investeringen in vastgoed.

• Tip 4: diversifieer in uw nalatenschapsplan

Veel mensen willen niet enkel voor zichzelf maar ook voor de volgende generatie hun opgebouwd vermogen veiligstellen. In een doordacht nalatenschapsplan is een belangrijke rol weggelegd voor diversificatie. Op die manier kan u onder meer de erfbelasting op uw nalatenschap maximaal beperken. Dat kan bijvoorbeeld door een deel van uw vermogen bij leven al te schenken aan uw kinderen. U blijft zo niet alleen getuige van hoe zij met uw nalatenschap omgaan, maar behoudt, indien gewenst, ook na de schenking nog de controle over uw vermogen.

• Tip 5: wees flexibel en evalueer uw plan

Wat vandaag interessant is voor uw persoonlijke situatie, kan volgend jaar veel riskanter zijn door verschuivingen in mondiale machtsverhoudingen of onverwachte marktverstoringen. Daarom is het van groot belang om regelmatig en met de nodige deskundigheid uw plan tegen het licht te houden zodat u tijdig kan inspelen op veranderende marktomstandigheden. Ook wanneer uw persoonlijke situatie verandert, kan dit implicaties inhouden voor uw persoonlijk financieel plan.

Kies financiële gemoedsrust door deskundig te diversifiëren

Diversificatie is met andere woorden niet alleen een technische strategie, maar biedt u bovenal financiële gemoedsrust: In tijden van geopolitieke spanningen en onstabiele financiële markten beschermt u op een veilige manier uw inkomen, vermogen, pensioen en nalatenschap tegen financiële risico’s en tegelijkertijd zorgt een weloverwogen diversificatiestrategie voor groeiopportuniteiten. De financiële, fiscale en juridische experten van Strategica weten als geen ander hoe u het best diversifieert in alle pijlers van financiële planning. Het resultaat? Een robuust financieel plan op maat dat rekening houdt met uw verwachtingen en dat bestand is tegen geopolitieke verschuivingen of plotse wijzigingen in de financiële markten.