De overheid bouwt geen rust voor u. Dat doet uw financial planner.
De overheid en haar rol
Neem de recente aanpassing van de verzekeringstaks. Op papier een beperkte wijziging. In de praktijk een maatregel die meteen vragen oproept over toepassing, timing en impact op bestaande contracten.
En dat is geen uitzondering.
Het probleem zit niet in de maatregel, maar in het geheel
Vandaag bedraagt de verzekeringstaks op de meeste niet-levensverzekeringen 9,25%.
Op andere producten gelden andere regimes, met eigen tarieven en uitzonderingen. Wat verandert, is niet alleen het percentage, maar vooral de manier waarop en wanneer die taks wordt toegepast.
- bij nieuwe contracten
- bij jaarlijkse hernieuwing
- bij aanpassingen onderweg
Die interpretatie is niet altijd eenduidig. En precies daar ontstaat onzekerheid. Niet alleen voor verzekeraars, maar ook voor u.
Kleine verschillen, grote impact
Een verschil van 1 à 2% lijkt verwaarloosbaar.
Maar op een verzekeringsportefeuille van bijvoorbeeld €200.000 per jaar, betekent dat al snel €2000 tot €4000 extra. Jaar na jaar.
Tel daar andere fiscale parameters bij op:
- roerende voorheffing tot 30%
- erfbelasting tot 27% in Vlaanderen
- indexaties en bijkomende bijdragen
… en u krijgt een sluipende impact op uw vermogen.
Niet zichtbaar in één beweging. Wel voelbaar op lange termijn.
De warmte van Strategica voel je echt. De medewerkers hebben hetzelfde doel voor ogen en zoeken voor elke vraag een oplossing.
Pia & Guido
Wat wij in de praktijk zien
Bij Strategica analyseren we dagelijks financiële dossiers. Van zelfstandigen tot ondernemers, van gezinnen tot investeerders.
En daaruit komt een opvallend patroon naar voren:
In 92% van de dossiers vinden we optimalisaties
Geen randgevallen. Geen uitzonderingen. Structurele verbeterpunten die vaak jarenlang onder de radar bleven.
Waar zitten die optimalisaties?
Zelden in één grote fout. Bijna altijd in de combinatie van kleine inefficiënties:
-
Fiscaal optimaal
contracten die fiscaal niet meer optimaal zijn
-
Structuur
structuren die ooit logisch waren, maar vandaag niet meer
-
Bescherming
overlappende of ontbrekende bescherming
-
Langetermijndoelen
vermogen dat niet afgestemd is op lange termijn doelen
Financiële expertise is geen luxe meer
Het idee dat u dit zelf “wel kan opvolgen”, wordt steeds minder realistisch.
We merken dat mensen bij bestaande dossiers minder snel de tijd nemen om alles zelf uit te zoeken. De complexiteit en tijdsinvestering maken het niet altijd evident om daarin zelfstandig het overzicht te bewaren.
Een financial planner brengt geen losse adviezen, maar structuur:
- een totaalbeeld van uw situatie
- scenario’s op basis van cijfers
- duidelijke keuzes, met meetbare impact
- Rust ontstaat uit inzicht
De overheid zal blijven bijsturen. Nieuwe regels zullen volgen. Maar rust komt niet uit stabiliteit in het systeem. Die komt uit weten wat die veranderingen concreet betekenen voor ú. En vooral: weten waar u vandaag kan bijsturen.
De vraag is niet of er optimalisaties mogelijk zijn. De vraag is eerder heeft u al zicht op uw financieel totaalplan?
Praat erover met onze experten.
Vul uw gegevens in en wij nemen vrijblijvend contact op met u.
Gerelateerde nieuwsberichten
