Lenen bij uw aanvullend pensioen

Een woning kopen of (ver)bouwen kost heel wat geld. De meeste mensen gaan aankloppen bij hun bank voor een lening. U kunt uw aanvullend pensioen gebruiken als waarborg om de terugbetaling van het krediet te verzekeren. Maar u kunt uw project ook financieren met een voorschot op uw groepsverzekering of individuele pensioentoezegging.

Voorschot op groepsverzekering of individuele pensioentoezegging

In principe kan uw pensioenkapitaal, opgebouwd via een groepsverzekering / individuele pensioentoezegging, pas worden uitgekeerd vanaf het moment dat u recht heeft op een (vervroegd) pensioen. Bij de effectieve ingang van uw (vervroegd) pensioen dient het verplicht uitgekeerd te worden.

Maar voor de aankoop, bouw of verbouwing van een onroerend goed, kunt u een voorschot nemen op uw pensioenkapitaal. Dit bedrag is doorgaans beperkt tot een bepaald percentage van het reeds opgebouwde kapitaal. Op die manier heeft u nu reeds een deel van uw pensioenkapitaal beschikbaar.

Voorwaarden voorschot

Een voorschot kan enkel worden opgenomen voor de aankoop, bouw of verbouwing van een onroerend goed dat gelegen is in de Europese Economische Ruimte en belastbare inkomsten genereert.

Daarnaast dient de mogelijkheid om een voorschot op te nemen steeds voorzien te zijn in het pensioenreglement. Indien het pensioenreglement dit toelaat, zal u voor de opname van een voorschot enkele afspraken (bedrag voorschot, intresten, terugbetaling,…) moeten maken met de pensioeninstelling. Deze worden dan opgenomen in een voorschotakte.

Soorten voorschotten

Er bestaan verschillende soorten voorschotten.

• Intrestbetalend voorschot: u betaalt op vaste tijdstippen een intrest. De intrest wordt berekend op het bedrag van het voorschot. De intrestvoet kan vast of variabel zijn.

Wanneer u met pensioen gaat en u heeft het voorschot nog niet terugbetaald, dan zal dat bedrag worden afgetrokken bij de uitbetaling van uw pensioenkapitaal.

• Intrestkapitaliserend voorschot: u bent intresten verschuldigd, maar tijdens de looptijd moet u deze niet effectief betalen. De verschuldigde intresten worden samen met het bedrag van het voorschot bij de uitbetaling afgehouden van uw pensioenkapitaal.

Voordelen

Het opnemen van een voorschot kent verschillende voordelen. Zo is het een soepele kredietvorm, waarbij het kapitaal snel beschikbaar is en geen bijkomende kosten (bv. notariskosten, hypotheekkosten,…) verschuldigd zijn.

Er zijn verschillende situaties denkbaar waarin het opnemen van een voorschot nuttig kan zijn:

• Wanneer de reserve van uw pensioenkapitaal onderhevig is aan een (zeer) laag rendement;
• Wanneer u nog een grote backservice kan storten en u hierop maar een laag rendement zal genieten;
• Wanneer uw polis bijna op einddatum is gekomen;
• Wanneer u, bij gebrek aan eigen middelen, geen banklening kunt krijgen.

Is het opnemen van een voorschot op uw groepsverzekering of individuele pensioentoezegging interessant is voor u? Strategica analyseert uw situatie en adviseert u over het beste plan van aanpak voor uw woningproject, hierbij ook rekening houdend met uw persoonlijke doelstellingen op middellange en lange termijn. Neem contact op met Strategica in geval van vragen of bij interesse in een vrijblijvende kennismaking met onze financiële experten.